论文代写

H省農發行扶貧貸款績效評價探討

發布時間:2021-07-10 20:09 論文編輯:vicky

论文代写本文是一篇管理學論文,筆者認為H 省農發行作為農業政策性銀行,在國家政策的指引下,已經成為當地重要的金融扶貧單位。經過近些年來的發展,不僅為農村各項發展提供了一定資格

本文以 H 省農發行為例,在明確政策性金融相關理論的基礎上,分析了 H 省農發行扶貧貸款績效評價的基本情況。首先,了解 H 省農發行扶貧貸款的基本情況,分析當前的扶貧貸款種類,并結合 H 省的發展狀況,對 H 省農發行主要扶貧貸款業務進行分析,探究當前扶貧貸款情況。其次,設計 H 省農發行扶貧貸款績效評價體系,在績效評價指標的選取原則、績效評價體系的構成要素的基礎上設計績效評級體系,并對 H 省農發行績效評價體系進行評價。

第 1 章 緒論

1.1 研究背景和意義
1.1.1 研究背景
貧困在全球范圍內都是一個非常嚴峻的問題,這個問題對國家的經濟發展以及社會的穩定是非常不利的。不同國家的政府也都積極思考怎樣減輕并徹底消除貧困。中國是一個發展中國家,也是一個農業大國,我國的貧困人口重點位于農村區域,農村貧困就是對中國社會穩定產生負面影響的主要問題,貧困問題也不利于中國社會主義新農村的建設。從我國建國開始,尤其是實施了改革開放政策之后,中國的成就是有目共睹的,我們的國民經濟出現了快速的發展,人們的總體生活水平得到了大幅度的提升。黨的十八大之后,中國農村的貧困人口總體上減少了 9000 多萬人。黨的十九大之后,我國農村貧困人口總數也下降了,農民的生活水平出現了質的飛躍,農村基礎設施得到了良好的改善。截止到 2019 年年末,我國農村貧困人口從 2012年末的 9899 萬人下降到 551 萬人,整體上下降了 9348 萬人;貧困發生率從 2012 年的 10.2%降至 0.6%,總體下降了 9.6 個百分點。2019 年大部分省份貧困發生率絕大多數都降低到了 2.2%左右,在貧困地區中,農村居民可支配收入的均值是 11567 元。然而此時,大家也能夠觀察到改革方面遭遇的巨大困難。城市和鄉村的經濟發展是非常不平衡的,這對中國區域經濟的發展也會產生很大的消極影響,脫貧攻堅還是中國共產黨與國家的主要任務。2015 年國務院組織的“十三五”會議,闡述了精準扶貧的關鍵性,同時設定了達成中國所有貧困人口都脫貧、貧困縣都脫離貧困稱號的目標。目前中國農民的貧困問題還是非常嚴峻的,要實現這個目標還有很長一段路需要走。
針對處理農村的貧困問題,中國以前重點依賴的就是財政方面的扶貧資金,然而這個方法并不是處理該問題的重點方法。現在中國政府已經開始主動試點同時也積極推進農村金融服務制度方面的改革,讓短時間的“輸血式”扶貧朝著長時間的“造血式”扶貧方式轉變,我們需要突出金融扶貧的重要作用,希望可以收獲良好的效果。在不同的扶貧政策工具中,政策性金融機構是很重要的。因為這些機構和商業性質的金融機構是不一樣的,它們并不會根據市場制度來展開選擇,政策性金融自己附帶明顯的政策導向性,屬于我國政府輔助市場的調控方式。農業政策性金融機構在完善糧油信貸系統、促進農業基礎設施建設、大力扶持重點產業等領域發揮了巨大的作用。歷經長時間的發展,農業政策性金融機構發揮出了更加明顯的支農功能,在服務國家戰略,推動現代化進程方面發揮了重要作用。
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1.2 國內外研究現狀
1.2.1 國內研究現狀
(1) 關于政策性金融扶貧的研究 郭曉蓓(2019)認為金融扶貧和之前的財政扶貧是不一樣的,金融扶貧在精準扶貧方面是非常重要的,需要把“輸血式扶貧”轉變成“造血式扶貧”,讓貧困人員的思維得到轉換,讓其建立市場意識,同時也需要構建良好的貧困治理制度。
學者王子姣(2017)認為,政策性金融實際上是政府抵抗市場風險,實現資源有效配置的重點工具,能夠支持貧困縣農業方面的脫貧。政策性金融不僅可以提供商業銀行難以供應的資金需求,還可以在農業基礎設施、打造農業發展優越環境領域提供巨大的幫助。
學者張雅昕(2017)認為,農業政策性金融扶貧的關鍵點就是增大對貧困人群的信貸投入與對農村基礎設施建設的金融支持力度方面。增強對貧困人員的信貸支持屬于比較直接的方式,能夠迅速提升貧困人員的經營收入。除此之外,需要指導政策性金融轉入貧困區域基礎設施方面,充分發揮出政策性金融的作用,吸收到更多的商業性金融。
(2) 關于農發行扶貧的研究 在祝樹民(2016)看來,中國農業發展銀行屬于中國唯一的農業政策性銀行,長時間關注貧困區域的發展問題,也有效幫助我國不同級別的政府進行脫貧攻堅戰,不斷突出政策性銀行在金融扶貧領域的主要功能,讓貧困區域的人民真正擺脫貧困,推動貧困區域經濟的不斷發展。
在張凱(2019)看來,很長一段時間以來,農發行始終在不斷摸索不斷發展,也一直在不斷改革,逐漸變成支持我國糧油購銷儲業務為重點、同時扶持農業農村基礎設施建設與農業產業化經營、脫貧攻堅工程“三位一體”的業務發展模式,該銀行的經營狀況也是很不錯的,充分發揮了其在農村金融發展的主要作用。農發行在確保我國糧棉油安全,促城市和鄉村的一體化建設,支持扶貧惠農,構建小康社會方面發揮著主要作用。
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第 2 章 概念及理論基礎

2.1 政策性金融概念及理論
2.1.1 政策性金融概念及理論
政策性金融也可以叫作國家金融、政府金融、制度金融等,目的就是滿足政府的政策性意愿,屬于一種彌補市場失靈的一個獨特的資金融通行為。白欽先學者給政策性金融設定了一個定義:“在政府的大力支持與激勵下,根據我國設定的范圍與對象,借助良好的存款與貸款條件,直接或者間接為落實、配合相關的經濟與社會發展政策所實施的一個獨特的資金融通行為”。政策性金融的關鍵就是展示出政府的意愿,主要的起始點就是落實我國的產業政策與區域發展政策,使用金融方式實現對經濟發展方面的干涉,達成政府設定的經濟發展目標。
Keynes(1936)給出了國家干預理論。在那些非常開放的市場經濟國家,也會出現市場失靈的狀況,在早期投入成本非常高,回報率很低的方面,社會資本一直都難以進入,這就會讓貧富差距變得越來越大,地區經濟的發展同樣也會受到影響。鄉村旅游企業存在一些農業企業經常會出現的自然風險弱勢,同時也存在很多中小型企業都存在的資產不多等劣勢,商業性金融并沒有對這類企業提供很大的支持,準入門檻還是很高的,如果不具有國家政策性資金或者金融方面的支持,鄉村旅游企業就無法依靠市場的主動調整來拓展發展的規模,還會進入經營資金不夠的困境。
Dimitri 和 Akihiko(1995)在分析了日本的一系列經濟實踐之后提出,在第二次世界大戰之后,日本在經濟建設的過程內,最新構建的企業與需要不斷擴張的企業都遇到了融資困難的問題,可是政策性金融在這個過程中發揮了非常關鍵的作用。政策性金融的重點操作方式就是,政府構建比較專業的政策性金融機構,進而選取要扶持的企業,最終讓政策性金融機構將資金投入到有關的企業之中。
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2.2 政策性金融扶貧理論
2.2.1 公共風險理論
根據產生制度和化解制度的差異能夠把風險劃分成私人風險和公共風險。私人風險實際上是比較獨立的,能夠經過運用相關的市場制度來化解;公共風險實際上是連帶的,具備不可分割性,市場機制也沒有辦法把公共風險展開分擔,公共部門,也就是政府具有化解公共風險的職責。
公共風險實際上就是私人風險的最終產物,最開始是由一個私人部門所引發的,在連鎖反應的條件下轉變成了公共風險。比如說金融市場,最開始某一個銀行產生了擠兌危機,進而被市場恐慌情緒所影響,進而會引發越來越多的銀行產生擠兌危機,導致金融市場中資金不足,最終構成了公共風險。公共風險的關聯性是非常強的,只可以根據集體行動的邏輯、依賴集體的力量來防范并化解。所以,公共風險的責任主要由政府來承擔。政府干預市場的一個關鍵方式就是政策金融,政策性金融實際上就是市場資源配置的一個主要方式。首先,政策性金融參照國家政策的需求,把資金配置到一些領域,不斷優化經濟結構,同時發揮了資源引導的作用,能夠合理防范商業資本過于追求利益而導致的經濟結構失衡與資源浪費;其次,政策性金融機構根據市場化的準則籌集并投入資金,盡管政策性金融機構的主要目標并不是經濟利潤的最大化,可是為了提高其業務的可持續性,防止把很大的虧損風險轉移到政府方面,政策性金融機構也需要關注自己財務方面的可持續性以及業務方面的低風險性。
2.2.2 公共財政理論
基于市場經濟環境下,因為始終客觀的存在著市場經濟調節失靈的可能,由此,為了維護市場的正常運行,應該引進可以對市場進行有力調控的外部力量,即來自政府相關職能機構的力量。只有加入了市場以外的政府職能機構力量,才能確保群眾對公共產品的需求得到及時滿足。在推出公共產品的期間,為了確保政府能夠不越權,只提供責任范圍內的公共產品,就必須規定公共產品的提供由相應的公共服務部門全權負責,簡言之,公共產品范圍必須清晰得劃定出來。然而,通常情況下,公共產品范圍的劃定難度比較大,僅依靠政府很難實現,必須在立法部門的協助下才能完成。客觀而言,資源的配置要想達到完美的狀態是不可能的,所以,采取何種方式來提高資源配置的效率,為當下國內外公共財政理論研究的熱門方向之一。就政府層面而言,資源稀缺的內涵即財政支出的效率,舉例而言,政府職能機構有沒有在實際上達到了公共資源最優化配置的目標,換言之,即有沒有達到社會保障最優化的目標,可以說,此為進行財政支出績效評價研究的現實意義。因此,為了實現公共資源配置的最優目標,就必須致力于財政支出效率的提高,同時,還必須開展科學的績效評價。
表 3-1 H 省農發行基礎設施貸款主要貸款品種及用途表
表 3-1 H 省農發行基礎設施貸款主要貸款品種及用途表
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第 3 章 H 省農發行扶貧貸款的現狀............................13
3.1 扶貧貸款業務主要類型及模式 ....................................13
3.1.1 扶貧貸款業務主要類型 .........................13
3.1.2 扶貧貸款業務主要模式 .................................15
第 4 章 H 省農發行扶貧貸款績效評價體系構建...........................21
4.1 績效評價指標的選取原則 ..............................21
4.1.1 全面性與特殊性相結合 ..........................21
4.1.2 統一性與差別性相結合 .............................21
第 5 章 提高 H 省農發行扶貧貸款績效的建議........................35
5.1 擴大扶貧貸款規模 ...............................35
5.1.1 完善信貸產品體系 .............................35
5.1.2 提高信貸資金使用效率 ............................36

第 5 章 提高 H 省農發行扶貧貸款績效的建議

5.1 擴大扶貧貸款規模
5.1.1 完善信貸產品體系
(1) 設計新型公共服務信貸產品 首先,全力支持新型城鎮公共服務能力提升的新平臺的建設,特別是縣級以下的新平臺建設必須盡快建成,像是當地的街道改造、排污管網的全面鋪設等。其次,大力幫助新型城鎮化改革試點中的鄉鎮進行全面的基礎設施建設工作開展。再次,建立健全當地的醫院、學校、商業設施等的覆蓋,從而為經濟和人員交流往來提供基礎保障,以期實現農村人口的集聚,并幫助其完成充分就業。最后,重視開展農村道路整修工作,盡快建成各級公路建設,從而完成交通網絡的全覆蓋,全面提高農村交通運輸能力。在這個基礎上,農村的公共服務設施網絡將為扶貧工作助力,確保人員和物資的往來更加暢通。
(2) 完善農田水利設施建設信貸產品 基于農業部有關統計數據可知,截至目前,國內的灌區末級渠道通暢率還不是很高,只有 11%,其中,值得注意的是,小型農田水利設施完好率相對最低,還未達到一半的完好率。農田水利建設方面而言,存在著長期欠賬的情況,全國有七成左右的農田為中低產田,換言之,我國整體上的農田生產能力普遍不高。由此,要想促進我國糧食增產目標的完成,就必須整合各方力量,全面幫助農田水利基礎設施建設工作的開展,同時,要大力落實各項高標準農田改造等信貸項目,從而為提高生產效率提供物質保障。
圖 3-1 H 省農發行 2016-2019 扶貧貸款發放情況
圖 3-1 H 省農發行 2016-2019 扶貧貸款發放情況

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結論


H 省農發行作為農業政策性銀行,在國家政策的指引下,已經成為當地重要的金融扶貧單位。經過近些年來的發展,不僅為農村各項發展提供了一定的資金支持,也為中小企業的發展提供了有力的資金保障,為貧困地區農民增收以及帶動地區經濟發展,脫貧致富,發揮了重要的作用。所以,H 省農發行已經成為當地脫貧攻堅事業以及中小企業發展的重要推動力量。本文以 H 省農發行為例,在明確政策性金融相關理論的基礎上,分析了 H 省農發行扶貧貸款績效評價的基本情況。
首先,了解 H 省農發行扶貧貸款的基本情況,分析當前的扶貧貸款種類,并結合 H 省的發展狀況,對 H 省農發行主要扶貧貸款業務進行分析,探究當前扶貧貸款情況。其次,設計 H 省農發行扶貧貸款績效評價體系,在績效評價指標的選取原則、績效評價體系的構成要素的基礎上設計績效評級體系,并對 H 省農發行績效評價體系進行評價。再次,結合以上對 H 省農發行扶貧貸款績效進行分析,發現在扶貧貸款投放規模、扶貧貸款業務結構、扶貧貸款管理、相關制度建設、扶貧成效等方面存在問題。最后,通過以上關于 H 省農發行扶貧貸款績效評價的分析,探究其扶貧貸款過程中的不足,結合參考文獻及實地考察,提出相關建議,為 H 省扶貧貸款業務發展提供參考,為改善扶貧貸款業務發展,提高扶貧貸款效益提供可行性建議。
參考文獻(略)

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